这些年 你对财富的各种误解

　　日前，招商银行和贝恩公司联合发布了《2015中国私人财富报告》。报告显示，2014年全国个人总体持有的可投资资产规模达到112万亿人民币。预计到2015年底，这个数据有望达到129万亿人民币。

　　面对财富的急剧增加，如何管好各种财富，备受老百姓关注。在经历财富创造和积累阶段之后，人们开始寻求财富保值和增值。在这其中，也存在一些误区和误解：

　　误解一：财富管理就是与我无关

　　日常生活中，很多人认为，财富就是有钱，那么财富管理就是有钱人的事儿，自己每天为了生活四处奔波，哪有闲钱进行财富管理？财富管理，事关土豪，与我无关！

　　其实，财富管理具有系统性和长期性的特点。按照印度的传统理念，财富属于家族世代所共有，个人是家族财富的监管者，每一代都有义务保护好家族的财富，并把财富传承下去。在中国，传统的家族内部（各个家庭之间）关系中，财产关系也是最重要的关系之一，财富管理与每个家庭成员息息相关。

　　因此，无论是高大上的富翁，还是中产阶级，或是草根阶层，大家都有财富管理的需要。尤其是在金融业日趋发达的今天，人们对自己财产增值的重要性越来越有清晰的认识。

　　从改革开放初期的国债，到现在的银行理财产品、股票、基金、信托、私募等，随着投资品种的广泛发展，我们关于财富的理念也一步步提升，个人财富管理已经成为一种时尚。

　　误解二：财富管理就是抓住现在

　　在纷繁芜杂的现实社会中，“活在当下”似乎也成为了很多人的口头禅。尤其是一想到能够做一个“活在当下的有钱人”，更是让人心花怒放。

　　可能有时候，我们忽略了通货膨胀以及货币的时间价值，只注重眼前的财富，而没有更多去考虑未来的财富安排。如果是这样，那么很危险，我们的财富可能会像沙漏一样，无声无息地溜走。

　　财富承载着人生每个阶段的不同梦想，关于事业、成就、亲情、价值……财富管理也不是今天才有的新玩意，它与我们的人生相伴相生。自己和家人的养老、教育、医疗、文化以及旅游等规划，都处于一个动态变化的路径中，都需要我们运用财富管理的手段，通过对自己的财产支配而获得回报。

　　财富管理并不是“今日事，今日毕”，也不是“一朝吃饱，终身不饿”，它需要你的未雨绸缪，需要你的悉心规划。越善于财富管理规划，生活将越富足轻松――这不仅事关财富管理的问题，也可能决定着我们一生的命运。

　　误解三：财富管理就是购买产品

　　近年来，国内老百姓财富增加，理财热情高涨。但很多人由于不了解自身特点和真实需求，认为财富管理过去就是去银行存款、买买国债，而现在就是去银行买买理财产品、申购各种基金。

　　不难看出来，尽管大多数人的理财理念已经发生了很大变化，但距离真正的财富管理仍有很大距离。

　　财富管理是一项多元化服务，包括储蓄、债务管理、投资组合、保险计划、退休计划等一系列内容，是涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案，主要是帮助我们制定并达成财务目标，最终实现财务自由。

　　这些目标，可能是住房消费、子女教育，也可能是职业生涯规划、健康管理以及遗产筹划等，并不单单是购买几款金融产品就可以实现，而是各种知识和技术的综合运用。

　　误解四：财富管理就是要高收益

　　保值、增值、传承被视为财富管理的三大主题。因财富增值肩负着让财富在数量、购买力等大幅增长的使命，而被投资者们倍加青睐。

　　所以，很多人在财富管理中努力追求高收益率，将资产增值作为财富管理的唯一目标。当然，高收益作为部分人财富管理的目标之一，人们寻找适合自己高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长是可以的。

　　但同时，高收益与高风险往往是相伴而生的。敢于投资对财富管理固然重要，但适度投资可能更重要。无论是财富保值还是增值，进行科学合理的资产配置是关键。保得住的财富，才是真财富。而让获得的财富得以有效传承，也是财富管理的重要目标。

　　误解五：财富管理就是自己动手

　　中国人固有的“财不外露”的理念，以及出于对自己创造财富能力的自信，使得大多数人只相信钱掌握在自己手里的做法，习惯自行打理投资，风险偏好保守，产品组合与配置也相对简单。

　　财富管理涉及到经济、金融、财务、法律、生活等方方面面。无论是股权、贵金属、期货期权交易这些权利出让，还是证券、基金、股票等大众化的交易工具，如果不具备比较专业的知识，既要选择合适的财富管理方式和产品，又要建好对抗市场风险的屏障，不是一件简单容易的事。

　　因此，做好财富管理，并非“自己动手”，就能够“丰衣足食”。对很多人而言，借助财富管理机构和专业的理财顾问应是不错的选择。当然，最终的资产配置还得你自己决定，你也需要对自己的决定负责。

　　当下，我国财富市场持续释放出的巨大潜力，尤其是近期资本市场的蓬勃发展，正在激发着老百姓对财富管理的种种渴求。时至今日，财富管理已是一个妇孺皆知的事物，年轻的80后、年长的大妈，都知道“你不理财，财不理你”。

　　随着人民币国际化进程的加快，具有国际视野的人们，开始以全球为范围来满足财富管理需求。尤其是部分高净值人群，投资需求开始向多区域、多币种、多形式的跨境多元化配置转变。

　　经过多年的市场培育和深耕，国内各家银行的财富管理和私人银行服务已深入人心，他们在不断探索境内高端财富管理市场创新服务模式的基础上，也在积极加大境外市场战略布局和服务。这些，都为我们管理财富、规划未来提供了更多的选择。

　　《史记·货殖列传》曰：“无财作力，少有斗智，既饶争时。”你修炼到哪个阶段，你造吗？（作者：董希淼）