【原创】银联反击微信支付宝：给你出门“不带钱”的理由

　　刚刚过去的元旦佳节，微信朋友圈里可谓“红包满天飞”。据腾讯公布的数据显示，截止2016年1月1日零点，24小时内微信红包收发总量达23.1亿次。这一数据超过去年除夕两倍多。

　　那边厢，支付宝携国内外33万家的线下商户参与“1212支付宝口碑全球狂欢节”，覆盖餐饮、超市、便利店、电影院等八大线下场景。全国200多个城市的市民，只要在12月12日当天出门逛超市、吃饭、看电影等，都能享受五折或随机立减优惠。

　　面对互联网公司诸多挑战的来势汹汹，“线下支付老大”银联怎么还能坐得住？ 12月12日，银联先是联合20多家银行推出“云闪付”。18日，又宣布和苹果、三星达成合作，即将推出Apple Pay(苹果支付)和Samsung Pay(三星支付)。这意味着用户只要把自己的银联卡添加到苹果或三星手机的相关APP里，就能像刷卡一样刷手机付款了。Apple Pay和Samsung Pay都基于近场通信技术，如同公交卡一样，只需在收款机前轻轻一晃，通过简单的验证后便能轻松完成支付。

　　苹果公司CEO蒂姆·库克当天上午也在微博上确认了与银联的合作，他还上传了一段视频演示苹果手机实现线下移动支付“就这么简单”。

　　与强势伙伴合作，有助于银联在移动支付领域攻破支付宝、财付通把持的“堡垒”，但银联最终能否如愿仍有待观察。在面对中国移动支付市场的高速增长的情况下，银联商务在移动支付市场一直未交出一份令人满意的答卷，在易观智库发布的《中国第三方移动支付市场季度监测报告2015年第3季度》中，银联商务在中国移动支付市场中仅有0.49%的市场份额，远远低于支付宝和财付通。

　　与此同时，苹果及三星等手机厂商也在寻求进入中国移动支付市场的途径，所以这次银联牵手苹果三星，可以说是各取所需，也意味着中国银联将与支付宝、财付通等第三方支付机构在线下移动支付市场进行正面竞争，而三星、苹果等手机厂商也借机闯进中国移动支付市场。

　　那么，转型后的银联支付相比较于微信和支付宝究竟有什么优势呢？

　　1　银联具有非常庞大的用户基础

　　据相关数据显示，银联钱包用户数量已达千万级。银联互联网和移动支付线上商户也已超过3万，用户数达到1.8亿。。

　　2　银联在境外市场上有着更强的优势

　　至今，银联已经与众多国际卡组织维持了长达数十年的合作关系，特别是在欧洲、澳洲等地，用户出门只带手机也能利用银联完成几乎所有的消费支付。而如果支付宝和微信去开拓海外市场，还需要依靠自己的渠道。

　　3　银联安全性相比微信和支付宝更能得到保障

　　据上海交通大学信息安全工程学院副院长薛质老师表示：“银联支付所依赖的Token令牌技术比现有的移动支付所依赖的二维码技术安全系数要高许多。”

　　4　银联可实现离线情况下的支付，从而为用户带来更好的体验

　　银联支付通过NFC近场技术可以实现在没有网络情况下的离线支付，相比微信和支付宝需要依赖网络生成二维码后再支付，其适用范围更广。

　　不过也有很多市场声音担忧，只要是智能手机均可使用支付宝、微信等扫码支付工具，而支持云闪付、Apple Pay等方式的手机相对有限。同时，在渗透消费场景中，银联不占上风，因为需要铺设POS设备的成本较高，而扫码成本则相对低。所以银联的新型支付方式能否撼动支付宝、微信等支付习惯仍有待观察。

　　那么银联要想在线下移动支付市场中占据一席之地，还需要跨越什么难关呢？

　　1　银联NFC支付终端设备链条的完善

　　中国银联的“云闪付”需要具有NFC功能的手机和一台具有“闪付”标识的POS机来完成。但事实上，全国目前NFC手机终端整体占比只有25%，银联在全国1000多万台POS终端中，“闪付”终端也仅有300万台。所以银联需要进一步的完善NFC支付终端的设备链条，保证用户可以随时随地使用银联进行支付。

　　2　提升用户对于NFC支付方式的认可度

　　微信支付3季度活跃人数有1.5亿人次，支付宝3季度活跃人数有1.9亿人次，这与支付宝及微信支付的大力补贴推广是强相关的。同时，支付宝有天然的电商属性，微信支付有天然的社交属性，与这两者相比，中国银联有天然的银行卡属性，用户量虽大但与互联网有一定的割裂，因此如何让用户使用手机NFC支付方式是银联面临的最大问题。另外，如何将支付宝和微信支付的用户转化成银联的用户，以及如何培养现金和刷卡用户选择NFC支付也是摆在银联面前的一道难题。

　　3　构建多元化场景来落地银联移动支付

　　移动支付市场的关键词是“安全、便捷、场景全”，中国社科院金融研究所所长助理、支付清算研究中心主任杨涛表示，移动支付最关键在于消费场景的构建。“要让消费者无论走到哪儿都能想到你。”在支付宝和微信等高比例市场份额背后，是其不遗余力推广线下消费场景的种种举措。所以银联移动支付在构建多元化场景中还需要付出长足的努力。

　　总之，中国银联要发展好，首先要打通运营商、银行、手机设备厂商、穿戴设备厂商、软件开发商、线下商家等环节，来推进NFC的推广普及。其次还要对用户市场进行有效推广和培养，为用户提供足够的场景和优质的体验。

　　银联究竟能否借助Apple Pay和Samsung Pay打一场漂亮的翻身仗？2016年，你会选择和银联一起吃苹果看星星，还是选择继续做马云和马化腾两位马大大背后的人呢？让我们共同拭目以待。