香港经济日报记者：这个问题是给姜建清董事长的。工商银行刚刚获得阿根廷央行批准动用不超过6.5亿美元收购阿根廷的标准银行80%的股权，我想请问一下，推行人民币国际化的同时，中国最大的商业银行也都已经开始大力推进国际化的发展。我想问一下，主要是出于怎样的考虑，下一步会不会也有其他的并购目标，比如收购一些欧洲银行，是不是有这方面的计划？工商银行如果要振兴一个跨国的金融机构，你们在这方面是不是有一些指标？
姜建清：工商银行其实不是国际化开展最早的银行，历史最悠久的是中国银行。但是，我们国际化的历史也已经有20年了。大概到今年末，我们营业网络会扩展到全世界40个国家。我们在海外的资产现在是1600多亿美元，上半年海外盈利了8.64亿美元。整个海外经营情况不错，比国内部分的增长率还要快一点。我们的国际化主要是有这么三个目的：一是促进对外贸易。现在中国贸易的平衡状况不断改善，对产业升级和技术创新都起到了重要的推动作用。对外贸易方面的发展给中资银行的国际化带来了巨大的业务空间。二是促进对外投资。现在中国企业的对外投资发展很快，一些中国的跨国公司正在诞生形成，这也给我们带来了巨大的业务空间。
从金融机构来说，我们不仅是跟随企业“走出去”，而且在引导企业“走出去”方面，也发挥了金融系统掌握信息比较多的优势。很多国内的中小企业由于缺乏信息、人才，在国际化过程中遇到一些困难，我们就在其中起到牵线搭桥的作用。至于什么样的银行能够称为跨国银行，其实国际上也没有一个非常清晰的标准。比如国际性的银行有些是在交易方面擅长的，有些是在批发银行方面擅长的，有些是在零售银行方面擅长的。但是，不管怎么说，一般都是从一家国内的银行逐步发展成国际性的银行，慢慢再成为一个全球性的银行。我们也正在这条道路上前进。银行“走出去”有多种方式，比如开分行，或者是收购兼并。我们比较有特点是收购兼并，就是你刚才所说的我们最近收购了阿根廷标准银行。至今为止我们有十多次的收购，全部都是成功的。我想，今后我们还是继续地非常稳健地“走出去”，最后会成为一家跨国的银行。谢谢。
经济日报、中国经济网记者:有一个问题是想问尚福林主席。从法律政策层面上，我们的银行业对民间资本已经完全开放了，但是实际中还有很多人反映，现在民间资本进入银行业的并不多，也还有一些困难。我想问一下这方面的情况。另外，我们下一步有哪些措施来鼓励和引导民间资本进入银行业？谢谢。
尚福林：我们的回答会尽量简练一点，好让大家多提一点问题。民间资本进入银行业不存在法律障碍。银监会今年5月份下发了一个关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见。这个意见下发以后，应该说各方面反映很好，目前正在逐步落实的过程当中。对各类资本进入银行业，在标准、门槛和条件上都是统一的，没有歧视性规定。从现实情况看，民间资本以参与商业银行的IPO、增资扩股，或者是农村信用社的股改，村镇银行的发起等多种形式进入银行业的情况也是良好的。到去年底，在中小商业银行当中，民间股本已经占到了50%。我举个例子，比如民生银行，实际上它几乎是100%的民营持股，只有很少量的一些国有股是在它增资扩股的过程中，或者是二级市场投资者买了它的股份而形成的。在农村中小金融机构当中，民间资本实际上持股已经占到90%，所以，这个比例并不低。今后我们还会继续推动意见的落实，支持鼓励民间资本进入银行业。谢谢。
世界新闻通讯社记者:我们知道人民币跨境业务在2011年的数字是4.6万亿，您能告诉我们最新的数字吗？之后还有什么进一步的打算？
周小川：我们通常会到年末的时候公布统计数字。不过如你所说，跨境人民币业务确实还是在快速发展。总体上看，还是因为中国的贸易投资活动的快速发展，才带来跨境人民币业务的发展。与此同时，跨境人民币业务的发展是服从市场规律的，基本上是市场参与者的选择。谢谢。
新华社、新华新闻电视网、新华网记者:请问中国银行肖钢董事长，近日中行再次进入了金融稳定理事会2012年全球系统性重要银行的名单，入选以后，中行将面临更加严格的全球监管，这对中行会产生哪些影响？还有就是近几年其他中资银行都在大举进军海外市场，中行在海外发展的重点是什么？
肖钢：今年11月1号，在20国集团领导下的金融稳定理事会再一次把中国银行列入全球系统性重要银行。这表明国际社会对中国金融业改革成就的一个高度认可，也是对一百年中国银行品牌的一个认可。中国银行的资产规模和盈利规模在国内银行来讲不是最大的，但是为什么把中国银行作为新兴市场经济体和所有发展中国家唯一的全球系统性重要银行呢？主要是由五个方面的指标来衡量。第一当然是规模，第二个是国际活跃的程度，第三个是它和国际金融市场的关联度，第四个是它在国际金融体系当中的可替代性，最后一个是它金融服务的产品的复杂性。按照这五类指标，按照定量的指标来分析、来衡量，对全球的大银行进行评估，花了两年多时间，最后确定中国银行进入全球系统性重要银行。成为全球系统性重要银行以后，的确受到的监管要更加严格，比如说在资本方面会有更多的要求。但是，我可以告诉您，按照金融稳定理事会的规定，所有的28家全球系统性重要银行大概附加的资本分四类，我们中国银行属于最后一类，要附加1%的资本充足率，大家知道现在中国银行的资本充足率是13.16%，应该说是远远超过了它现在的要求。而且我要告诉你，对全球系统性重要银行增加资本充足率的要求要到2016年和2019年才达到，这个宽限期还是比较长，我们中国银行现在已经达到了，因此可以说，成为全球系统性重要银行以后，我行的相关指标完全可以达到监管要求。
香港文汇报记者:我有一个问题想问一下农行董事长蒋超良。我们注意到农行上市以来能取得不俗的业绩得益于“三农”业务的快速发展，但是，近期包括工行、建行也都加大了县域的投入。我想问一下，您如何看待当前的“三农”金融这一块的激烈竞争？作为“三农”业务的龙头老大的农行有什么应对之策吗？谢谢。
蒋超良：谢谢您对“三农”金融服务的关注和关心。我认为，国有控股商业银行，工、中、建，还有邮储、农村信用社等，对参与农村金融服务的兴趣，我认为是好事。首先，它有利于农村金融资源的配置，有利于促进农村经济的活跃和发展，有利于农村信用环境的改善。它是一个好事，农业银行衷心地欢迎。但我们也做好了应对挑战的准备。第一是坚持我们面向三农的市场定位不动摇。面向“三农”是我们战略的一个部分，也是我们差异化战略的一个核心所在。目前，农业银行存款的40%、贷款的30%以上是在县域农村地区，我们的息差在同业中比较好，也是得益于我们在县域地区的优势.第二是进一步扩大我们的优势。在县域农村地区，我们第一个是渠道优势。我们2.34万个网点，50%以上是在县域农村地区。我们将把我们的渠道优势进一步发挥好。第二个是我们的产品优势。我们在服务“三农”方面创造了很多新的产品，如惠农卡、惠农通工程，对农村新农保、新农合的代理。我们将继续发挥好我行的产品优势。第三是我们60年来积累的服务“三农”的经验优势。第四是县域农村地区客户对我们的信任优势。我们将继续把这些优势发挥好。第三是加快创新的步伐，主要是管理方式的创新。作为上市公司，我们服务“三农”有三个问题必须解决好。第一个是它的高成本，第二个是它的高风险，第三个是它的商业可持续。要解决好这三个问题，需要我们在管理方式、管理制度和经营机制上进行创新。所以，我们近年来加大了制度上创新的力度。制度创新比产品创新更重要。第四是进一步提升我们的风险防控能力，保证“三农”金融服务的商业可持续发展。总之，我们对其他金融机构下乡服务“三农”，是双手赞成的，我们也不惧怕任何的竞争。谢谢你刚才给我们的定位，说我们是农村金融服务的龙头，我们在农村是主力银行，但龙头地位有点夸大了。谢谢。
中央人民广播电台记者:我的问题提给中国建设银行董事长王洪章代表。今年以来，央行先后两次降息，不对称降息压缩了银行的息差空间，我不知道以后随着利率化市场的推行，对商业银行长期以来依靠息差的盈利模式有没有挑战？第二个问题，我印象中好象建行有一个广告词叫“要买房，到建行”，但是房地产宏观调控已经两年多了，不知道现在建行的房地产贷款业务这块有没有风险？谢谢。
王洪章：谢谢。你刚才讲到利率市场化，确实对商业银行是一个非常大的挑战。今年6、7月份，中央银行两次调整存贷款利率。基准利率调整是对称性的，但是浮动比例调整是非对称性的。这对于银行来讲，带来的挑战确实是巨大的。利率市场化对于商业银行参与市场竞争、转变经营方式、提高市场定价能力，应该是一个正面的因素。存贷款利率调整以后，利率市场化进一步开展，我们主要做了以下几方面工作：一是我们提出了综合化经营战略。因为我们现在的总资产当中50%以上是信贷资产，由于利差收入增长的难度加大，以后将要多做一些其他方面的业务，包括信用卡业务、金融市场业务、信托业务、保险业务、租赁业务、贵金属交易、国际业务等，通过多种方式提高收益，应对利率市场化带来的挑战。第二就是提高定价能力。提高定价能力对我们内部管理流程和定价方法是一个很大的挑战。在此方面，我们内部做了一些比较充分的准备。第三，就是调整信贷结构和经营方式。从6、7月份以来的两次调整利率，到现在已经有了4个月的时间，现在看来，建设银行在应对利率市场化当中，已经初步研究了一些方法，会很好地应对利率市场化的挑战。
第二个你讲的房地产贷款问题。过去是有这个口号，现在也在继续坚持这个口号，“要买房，到建行”。实质上房地产贷款也好，个人住房贷款也好，各家商业银行，包括在座的工商银行、农业银行、中国银行都在做，其他商业银行也在做。从建设银行最早介入房地产领域来看，一方面我们按照国家的宏观调控政策，注意防范房地产信贷当中的风险，同时要按照中央的要求，对保障房、经济适用住房和普通商品房加大了支持的力度。建设银行对房地产企业贷款实行严格的名单制管理，除了名单制管理之外，还实行严格的企业授信审查，现在看风险控制还不错，我们现在房地产开发贷款的不良贷款率低于建设银行公司类贷款的平均不良贷款率。个人住房贷款的不良贷款率才0.20%左右，应该说很好地控制了风险。从贷款增长速度来看，建设银行个人住房贷款增长速度也是非常高的。
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